O score de crédito desempenha um papel crucial na vida financeira de qualquer pessoa que deseja ter acesso facilitado a financiamentos, cartões de crédito e outras modalidades de crédito. Em termos simples, ele é um indicador que aponta a probabilidade de um consumidor honrar com seus compromissos financeiros. 

O sistema de pontuação, utilizado por empresas e bancos, vai de 0 a 1000, e quanto maior o score, melhor a imagem de confiabilidade da pessoa. Mas, afinal, como esse score funciona e por que ele é tão importante para o mercado financeiro? E, o mais importante: como é possível melhorá-lo de maneira rápida e eficiente? 

O que é o score de crédito e por que ele importa tanto?

O score de crédito é um índice que varia entre 0 e 1000 pontos e reflete o perfil financeiro de cada consumidor. Essa pontuação é calculada por agências de análise de crédito, como Serasa e SPC Brasil, com base em critérios como histórico de pagamentos, idade do consumidor, relações com o mercado e dados cadastrais. 

Como o score influencia na concessão de crédito?

Ter um bom score de crédito facilita o acesso a linhas de crédito, financiamentos e até mesmo alguns tipos de seguros, pois as empresas associam uma boa pontuação a menores riscos de inadimplência. Se a pontuação é baixa, as instituições financeiras podem oferecer condições menos vantajosas, como juros altos e prazos curtos, ou até mesmo negar a solicitação de crédito. 

Quais os principais fatores que impactam a pontuação?

A composição do score leva em consideração cinco aspectos principais. O primeiro é o histórico de pagamentos, que conta cerca de 35% do peso total e considera a frequência com que a pessoa paga suas contas em dia. O segundo fator é o nível de endividamento, correspondendo a cerca de 30%, que analisa se o consumidor possui dívidas em aberto ou usa uma grande parcela de seu crédito disponível. 

A idade do cadastro financeiro, o mix de crédito (ou seja, o tipo de créditos que possui) e as atualizações cadastrais são outros fatores que somam o restante dos pontos na análise. Cada um desses critérios possui um peso específico, mas todos impactam no cálculo final do score.

Dicas práticas para aumentar seu score rapidamente

Para quem busca elevar o score de crédito, o primeiro passo é a organização financeira. Mas há práticas específicas que podem ajudar nessa jornada e que geram resultados em prazos relativamente curtos. A seguir, listamos as principais ações para aumentar seu score de forma prática e eficiente.

Mantenha suas contas em dia

Um dos fatores mais importantes para melhorar o score é manter as contas pagas em dia. Quando as contas, como energia, água, internet e telefone, são quitadas dentro do prazo, as agências de análise interpretam isso como um sinal de responsabilidade financeira, o que impacta positivamente no score. 

Utilize o débito automático para não atrasar

Para quem tem dificuldade em lembrar das datas de vencimento, uma boa alternativa é ativar o débito automático em contas recorrentes. Esse recurso evita esquecimentos e garante que pagamentos essenciais sejam feitos no prazo, aumentando gradualmente o score. Vale lembrar que essa ação, mesmo simples, ajuda a construir um histórico de pagamentos positivo e evita o impacto de atrasos.

Pague as dívidas pendentes ou negocie com os credores

Outro ponto fundamental para o aumento do score é a quitação das dívidas em aberto. As agências de crédito veem com bons olhos os consumidores que regularizam suas pendências, pois isso representa comprometimento em resolver suas questões financeiras. Mesmo que não seja possível quitar todo o valor de imediato, negociar a dívida e realizar pagamentos dentro do acordo firmado já é suficiente para elevar a pontuação.

Faça um uso inteligente do limite de crédito disponível

Muitas pessoas acreditam que o simples fato de possuir um limite alto aumenta a pontuação, mas, na realidade, o que conta é o percentual desse limite que está sendo utilizado. Idealmente, é recomendado que o uso do crédito seja mantido abaixo de 30% do valor total disponível, pois o uso elevado é interpretado como uma possível dificuldade de controlar os gastos.

Evite o uso excessivo do cartão de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta prática, mas seu uso excessivo pode causar impacto negativo na pontuação de crédito. Quando o consumidor utiliza boa parte do limite disponível, o score pode cair devido ao alto índice de endividamento. Assim, para evitar a perda de pontos, é recomendado fazer um planejamento financeiro e limitar o uso do cartão a compras que realmente precisam ser parceladas.

Opte pelo pagamento integral da fatura

Outro detalhe importante é pagar a fatura do cartão integralmente e evitar o pagamento mínimo, que implica a incidência de juros. As agências de crédito consideram que quem paga o valor integral tem maior controle financeiro e menor probabilidade de inadimplência. Além disso, ao pagar o valor completo, o consumidor evita acumular dívidas e consegue manter o uso do limite sob controle.